FX.co ★ Osm věcí, které ovlivnily finanční systém

Následky globální finanční krize

Skinner považuje za jeden z nejdůležitějších okamžiků posledního desetiletí 14. září 2008, protože toho dne začala globální finanční krize. V tomto období způsobil krach největší banky Lehman Brothers dramatické změny globálního bankovního systému. Mnoho předních finančních institucí taktak přežilo. Během krize se zpřísnila regulace bankovního systému a prudce se zvýšily kapitálové požadavky.

Rostoucí obliba sociálních sítí na mobilních zařízeních

Začátkem roku 2010 používalo sociální sítě jen pár lidí. Facebook a Twitter ale tehdy nabíraly na obrátkách. První smartphone, známý jako iPhone společnosti Apple, byl uveden na trh v roce 2007. Analytikové o poptávce po telefonu bez klávesnice pochybovali. Nicméně IPhone není jen telefon, je to počítač do ruky. Spolu s popularitou sociálních sítí vedl k prudkému nárůstu uživatelské základny. Mobilní revoluce podporovala změny v oblasti platebních služeb. Právě tehdy vzniklo mobilní bankovnictví.

Revoluce v aplikacích

Hlavními aplikacemi na smartphonech se staly platební aplikace. Například mobilní peněženky fungují téměř po celém světě. Z aplikací Alipay a WeChat Pay jsou lídři čínského trhu. V USA vznikl kvůli rostoucí oblibě úhrad platební systém PayPal. Podle Skinnera změnilo spojení platebních služeb a mobilních aplikací celý svět mobilních komunikací, protože z telefonu se stala pokladna. Podle předpovědí společnosti Global Market Insights Inc zpracují mobilní telefony v roce 2024 platby ve výši přes 55 bilionů dolarů.

Vznik otevřeného bankovnictví

Jednou z hlavních změn byl rozvoj otevřeného bankovnictví. Jde o systém, ve kterém může každý uživatel pracovat s vlastním softwarovým rozhraním (API) nebo s aplikací. Umožnil ho příchod cloudových služeb. V roce 2010 byl pro zjednodušení online objednávek napsán sedmiřádkový kód, dnes je jejich hodnota přes 30 miliard dolarů. Tento kód nazvaný Stripe si na internetu brzy získal oblibu; dá se integrovat do každé infrastruktury. Stripe aktivně řeší problém zpracování plateb.

Rozvoj finančních technologií

Před deseti lety byly finanční technologie ve fázi vývoje. V současnosti se financím na internetu věnují tisíce společností. Soustředí se do segmentů. Jejich vývojáři vytvářejí softwarové produkty k řešení konkrétních otázek. Některé společnosti, například SoFi, Kabbage a Robinhood, začaly už po roce 2000 a jejich kapitalizace dnes přesahuje 1 miliardu dolarů. Tyto společnosti, které stojí v čele svých odvětví, začaly od nuly. Dnes jsou mnohé, například TransferWise a Wirecard, považovány za lídry světového trhu.

Bitcoin a další kryptoměny

V roce 2008 byl svět díky článku Satoshiho Nakamoty „Bitcoin: systém elektronických peněz peer-to-peer“ postaven před koncept bitcoinu a virtuálních měn. Článek popisuje síťový finanční model, který účastníkům umožňuje převádět mezi sebou finance bez zprostředkovatelů v podobě bank. V lednu 2009 vydal tento vědec první verzi bitcoinu. V současnosti má tato kryptoměna neoddiskutovatelnou autoritu a navzdory vysoké volatilitě stále působivou oblibu na trhu s digitálními aktivy.

Technologie distribuovaného registru

Vedle kryptoměny se finanční systém setkal s inovativní blockchainovou technologií. Tuto databázi, plně chráněnou před změnami, vysoce ocenili odborníci na platební systémy. Mnoho bank aktivně vyvíjí nová platební řešení založená na blockchainovém systému. Odborníci nabádají k odlišování pojmů bitcoin a blockchain, mnozí ale kladou mezi kryptoměnu a technologii distribuovaného registru rovnítko.

Odmítnutí hotovosti

Podle Skinnera právě probíhá takzvaná „válka o hotovost“. Tradiční platební prostředky jsou postupně nahrazovány digitálními penězi – mobilními peněženkami, virtuálními měnami a platbami založenými na blockchainové technologii. Pro úřady některých států je to výhodné, protože automatické platby, které procházejí jediným systémem, se sledují snadněji. Pro běžné uživatele to má své výhody: riziko odcizení nebo ztráty prostředků je minimální.