FX.co ★ Tujuh Penyebab Pertumbuhan Pinjaman Konsumen

Pada bulan ini, meskipun stagnasi tengah berlangsung dalam perekonomian Rusia, para ahli telah mencatat pertumbuhan yang kuat dalam pinjaman konsumen. Mereka mencoba mencari tahu penyebab terjadinya fenomena ini. Para ahli telah mengidentifikasi sejumlah barang yang berkontribusi terhadap pinjaman konsumen Rusia yang tumbuh pesat.

Kelebihan likuiditas sejumlah bank

Menurut Bank Sentral Rusia, selama tujuh bulan di tahun 2018, pinjaman ritel telah meningkat 13%, dibandingkan dengan pertumbuhan sebesar 4,5% dalam pinjaman korporasi. Di akhir tahun, pinjaman individual di Federasi Rusia diperkirakan meningkat sebesar 20%, sementara pinjaman korporasi diperkirakan hanya tumbuh 6-7%. Menurut regulator, para ahli memperkirakan jumlah "kelebihan" uang dalam sistem perbankan pada triliunan rubel. Dalam situasi ini, pinjaman adalah jalan keluar yang paling menguntungkan dan sesuai bagi bank. Kelebihan likuiditas terutama diarahkan untuk menyediakan uang kepada individu.

Kesejahteraan material individu dibandingkan dengan badan legal

Bank menganggap posisi keuangan rumah tangga lebih stabil daripada sejumlah organisasi. Dengan tingkat pengangguran yang rendah, pertumbuhan moderat upah diamati di antara individu. Banyak yang memperkirakan kenaikan gaji yang lebih tinggi, yang berkontribusi terhadap keinginan untuk meminjam. Keyakinan terhadap stabilitas keuangan dan program insentif bank, seperti pinjaman hipotek, meningkatkan ketertarikan terhadap uang pinjaman.

Pertumbuhan tingkat konsumsi individu

Para ahli mencatat bahwa tahun ini, aktivitas konsumen dalam rumah tangga telah meningkat tajam dibandingkan dengan perusahaan. Pada paruh pertama tahun 2018, volume konsumsi barang dan jasa di Rusia meningkat 2,6% hingga 14,5 triliun rubel. Analis menghubungkan ini dengan sentimen konsumen yang meningkat dan output produk harian, yang dibiayai terutama melalui pinjaman.

Memecahkan masalah saat ini melalui pinjaman

Banyak pelanggan yang membutuhkan uang untuk kebutuhan saat ini, dan mereka tidak bisa memecahkan masalah tanpa pinjaman. Untuk sektor korporasi, ada beberapa cara pembiayaan: pinjaman terikat, pendapatan dari investasi, dan lain-lain. Para konsumen memiliki alternatif yang lebih sedikit, khususnya terhadap latar belakang tingkat deposit yang lebih rendah. Sebagai akibatnya, mereka harus mengajukan pinjaman. Banyak yang tertarik dengan fakta bahwa pinjaman konsumen bisa diperoleh dengan suku bunga rendah.

Lebih mudah bagi bank untuk bekerja dengan individu

Pinjaman bagi individu dianggap bank lebih sesuai dalam hal kepatuhan dengan tindakan peraturan bank sentral. Untuk membuat keputusan tentang pinjaman kepada lembaga finansial, sangat penting untuk mengkonfirmasi solvabilitas klien. Untuk individu, bisa dikonfirmasi dengan sertifikat pendapatan, sementara untuk badan legal membutuhkan inspeksi lebih lama. Selain data tentang pendapatan individu, cukup bagi bank untuk memasukkan sejumlah parameter ke dalam sistem evaluasi seperti status perkawinan, pendidikan, eksistensi properti, dan lain-lain. Sistem akan secara otomatis memberikan keputusan lulus atau gagal.

Dominasi pemain perbankan besar di pasar ritel

Bagian terbesar dalam pasar perbankan ritel di Rusia dikontrol oleh Sberbank, VTB, Alfa-Bank, dan organisasi terkemuka lainnya. Hal ini disebabkan oleh volume besar modal mereka, yang cukup untuk mengatasi risiko apapun. Institusi finansial yang lebih kecil tidak bisa menciptakan cadangan keuangan yang besar dan harus bekerja dengan para peminjam berisiko rendah. Ahli mencatat bahwa hal ini tidak diperlukan untuk bank-bank besar.

Peningkatan persyaratan untuk peminjam

Daftar persyaratan untuk mendapatkan pinjaman konsumen terus disempurnakan dan ditingkatkan. Menurut para ahli, beberapa dari mereka telah sangat disederhanakan. Secara khusus, seperangkat dokumen dikurangi dan persyaratan mengenai lama minimum pengalaman telah dikurangi. Para ahli mempertimbangkan aplikasi kredit melalui layanan khusus dan sejarah kredit positif menjadi jalan yang bagus untuk mendapatkan pinjaman, dan memperkirakan pertumbuhan kredit konsumen di masa depan.