FX.co ★ Tujuh sebab untuk pertumbuhan bagi pinjaman pengguna

Bulan ini, walaupun genangan dalam ekonomi Rusia, pakar-pakar telah mencatatkan pertumbuhan kukuh dalam pinjaman pengguna. Mereka cuba memikirkan sebab-sebab fenomena ini. Pakar telah mengenal pasti beberapa perkara yang menyumbangkan kepada ledakan pinjaman pengguna Rusia.

Kecairan yang berlebihan terhadap Bank

Menurut bank pusat Rusia, untuk tujuh bulan pada 2018, pinjaman runcit telah meningkat sebanyak 13% berbanding pertumbuhan 4.5% dalam pinjaman korporat. Menjelang akhir tahun ini, pemberian pinjaman kepada individu di Persekutuan Rusia dijangka meningkat sebanyak 20% sementara pinjaman korporat dijangka berkembang hanya 6-7%. Menurut pengawal selia, pakar-pakar menganggarkan jumlah 'berlebihan' wang dalam sistem perbankan pada trilion mata wang Rusia. Dalam keadaan ini, pinjaman adalah cara yang paling menguntungkan dan sesuai untuk bank. Kecairan yang berlebihan terutamanya diarahkan untuk memberikan wang kepada individu.

Kebajikan individu berbanding dengan entiti undang-undang

Bank menganggap kedudukan kewangan isi rumah menjadi lebih stabil daripada kebanyakan organisasi. Dengan kadar pengangguran yang rendah, pertumbuhan sederhana dalam upaha diperhatikan di kalangan individu. Ramai mengharapkan kenaikan gaji yang lebih tinggi, yang menyumbangkan kepada kesanggupan untuk meminjam. Keyakinan dalam kestabilan kewangdan dan program insentif bank seperti pinjaman hipotek, dapat meningkatkan daya tarikan wang yang dipinjam

Pertumbuhan dalam tahap penggunaan individu

Pakar perhatikan bahawa tahun ini, aktiviti pengguna isi rumah telah meningkat dengan ketara berbanding dengan syarikat. Pada separuh pertama tahun 2018, jumlah penggunaan barang dan perkhidmatan di Rusia meningkat sebanyak 2.6% kepada 14.5 trilion rubel. Penganalisis menyifatkannya sebagai peningkatan sentimen pengguna dan pengeluaran produk harian, yang dibiayai terutamanya melalui pinjaman.

Menyelesaikan masalah semasa melalui pinjaman

Ramai pelanggan memerlukan wang untuk keperluan semasa, dan mereka tidak dapat menyelesaikan masalah mereka tanpa meminjam pinjaman. Bagi sektor korporat, ada cara pembiayaan yang berbeza: pinjaman terikat, pendapatan daripada pelaburan, dan sebagainya. Pelanggan mempunyai alternatif yang kurang, terutamanya terhadap latar belakang kadar deposit yang lebih rendah. Akibatnya, mereka terpaksa meminjam. Ramai yang tertarik dengan hakikat bahawa pinjaman pengguna boleh didapati pada kadar yang rendah.

Lebih mudah bagi bank untuk bekerja dengan individu

Pinjaman untuk individu dianggap oleh bank untuk lebih sesuai dari segi pematuhan terhadap tindakan pengawalseliaan bank pusat. Untuk membuat keputusan mengenai pemberian pinjaman kepada institusi kewangan, adalah perlu untuk mengesahkan kesolvenan pelanggan. Bagi individu, ia boleh disahkan oleh sijil pendapatan, dan untuk entiti undang-undang, ia memerlukan pemeriksaan yang lebih lama. Sebagai tambahan kepada data mengenai pendapatan individu, sudah cukup untuk bank memasukkan beberapa parameter ke dalam sistem penilaiannya seperti status perkahwinan, pendidikan, kewujudan harta benda, dan lain-lain. Sistem ini akan secara automatik memberikan keputusan lulus atau gagal.

Dominasi pemain perbankan utama dalam pasaran runcit

Bahagian besar pasaran perbankan runcit di Rusia dikendalikan oleh Sberbank, VTB, Alfa-Bank, dan organisasi terkemuka lain. Ini disebabkan oleh jumlah besar modal sendiri, yang mencukupi untuk menampung sebarang risiko. Institusi kewangan yang lebih kecil tidak dapat membuat rizab kewangan besar dan harus bekerja dengan peminjam risiko rendah. Makluman pakar bahawa ini tidak perlu bagi bank-bank utama.

Peningkatan keperluan bagi peminjam

Senarai syarat untuk mendapatkan pinjaman pengguna sentiasa diperbaiki dan bertambah baik. Menurut para pakar, sebahagian daripada mereka telah dipermudahkan. Khususnya, set dokumen dikurangkan dan keperluan mengenai pengalaman minimum tahun telah dikurangkan. Pakar mempertimbangkan permohonan kredit melalui perkhidmatan khas dan sejarah kredit positif untuk menjadi cara yang baik untuk mendapatkan pinjaman, dan menjangkakan pertumbuhan kredit pengguna pada masa akan datang.