Специалисты Банка России обратили внимание на так называемые «рискованные практики», которые наличествуют у ипотечников и застройщиков. Однако они не носят массовый характер, утверждают в ведомстве.
Рассматривая критерии таких «рискованных практик», эксперты банка прежде всего обращают внимание на размер средней ставки ипотеки по ДДУ (договору долевого участия). В июне 2023 года этот показатель составил 6,1%, а в сентябре – 5,8%. В итоге размер ипотеки по ДДУ оказался ниже, чем по семейной ипотеке. «Это свидетельствует о наличии совместных программ банков и застройщиков, хотя сейчас они не имеют такого массового характера, как год назад», – подчеркнули в Банке России.
Напомним, что в 2022 году Центробанк установил требования по дестимулирующему резервированию кредитов по субсидируемой застройщиками ставке. По наблюдениям аналитиков, в некоторых случаях она доходила почти до нуля. При этом стоимость жилья существенно превышала среднерыночные значения, отмечают в ведомстве.
В настоящее время регулятор внимательно следит за «рискованной практикой» ипотечных заемщиков, которые используют потребительский кредит в качестве первоначального взноса по ипотеке. Согласно оценкам ЦБ РФ, доля таких граждан постоянно растет.
Центробанк давно анализирует такие практики, основываясь на данных Бюро кредитных историй. Регулятор следит за использованием крупных кредитов (от 100 тыс. руб. и выше), которые люди брали за три месяца до ипотеки. «Во втором квартале 2022 года доля таких ипотечных кредитов равнялась 3,5%, а к 1 октября 2023 года составляла 6,4%», – утверждают в ведомстве. По наблюдениям специалистов, сейчас регулятор проводит надзорную работу с банками, которые предоставляют подобные кредиты. Это необходимо для адекватной оценки существующих рисков.
Особое внимание Банк России уделяет теме первоначального взноса. «Его смысл в том, чтобы продемонстрировать финансовые возможности заемщика. Ведомству необходимо знать, способен ли гражданин накапливать средства и своевременно обслуживать свои обязательства. Если человек использует только заемные деньги, а не накопления, то возникают сомнения в его надежности», – подчеркивают в банке. В сложившейся ситуации вопрос финансовой стабильности остается самым важным в ипотечном кредитовании.
