Sectorul bancar din SUA a fost sub presiune în ultimele câteva zile, în așteptarea testelor de stres importante efectuate de către Sistemul Federal de Rezervă. Conform informațiilor, cele 23 de bănci mari din SUA incluse în testul anual de stres au trecut prin scenariul unei recesiuni serioase, continuând să acorde credite consumatorilor și corporațiilor.
În declarația reglementatorului se menționează: "Băncile au reușit să mențină nivelul minim de capital, în ciuda pierderilor estimate la suma de 541 de miliarde de dolari, continuând să susțină creditarea economiei într-un scenariu ipotetic de recesiune".
Vă reamintesc că testul de stres anual al Federal Reserve determină cât capital poate returna industria acționarilor prin achiziții și dividende. În acest an, băncile au trecut printr-o "recesiune globală serioasă", cu creșterea șomajului la 10%, reducerea valorii proprietăților comerciale cu 40% și scăderea prețurilor locuințelor cu 38%.
În ultima perioadă, multe bănci americane se află din nou sub atenția acută a Federal Reserve după ce trei bănci regionale de dimensiuni medii s-au declarat falimentare în Statele Unite timp de câteva săptămâni. Vă reamintesc că testul de stres se aplică celor mai mari bănci, în timp ce instituțiile financiare mai mici îl evită.
În declarația Rezervei Federale (Fed) se menționează, de asemenea, că depășirea baremului de testare a stresului nu este un semnal de genul "totul e limpede, să ne dregem", așa cum s-a întâmplat în anii precedenți. În lunile următoare se așteaptă în continuare o intensificare a reglementărilor pentru băncile regionale din cauza recentelor falimente, precum și o rigidizare a standardelor internaționale, care probabil vor crește cerințele de capital pentru marile bănci ale țării.
"Rezultatele de astăzi confirmă că sistemul bancar rămâne puternic și stabil", a declarat Michael Barr, vicepreședinte al Fed responsabil cu supravegherea, într-un comunicat de presă. "În același timp, testul de stres reprezintă doar o metodă de măsurare a rezistenței. Trebuie să rămânem vigilenți cu privire la modul în care pot apărea riscuri noi și să continuăm lucrul pentru a asigura rezistența băncilor în fața unei serii de scenarii economice, tulburări de pe piață și alte stresuri".
Se spune că accentul principal în testele de stres actuale a fost pus pe pierderile suferite din credite. Cu alte cuvinte, atunci când populația renunță să returneze sumele împrumutate prin diverse carduri de credit. Pierderile din credite au reprezentat 78% din pierderile estimate în valoare de 541 miliarde de dolari, mare parte din restul pierderilor revenind pierderilor comerciale ale firmelor de pe Wall Street, a anunțat Federația Rezervelor Federale. Nivelul pierderilor totale din împrumuturi varia semnificativ în funcție de bancă, începând de la 1,3% și ajungând până la 14,7%. Cardurile de credit au fost cel mai problematic produs de creditare. Media pierderilor la cardurile din grup a fost de 17,4%; următoarea medie cea mai proastă nivelului de pierderi a fost în cazul creditelor imobiliare comerciale - 8,8%.
Se așteaptă ca băncile să dezvăluie planurile actualizate privind răscumpărările și dividende, vineri după închiderea tranzacțiilor obișnuite. Având în vedere incertitudinea cu privire la reglementarea viitoare și riscurile unei posibile recesiuni în următorul an, analiștii spun că băncile vor fi probabil relativ conservatoare în planurile lor de investiții de capital.
