Разработка собственной виртуальной валюты в России ведется на протяжении последних нескольких лет. Однако массовое внедрение цифрового рубля – длительный процесс, требующий значительных материальных затрат. В данный момент препятствием на пути IT-прогресса также является геополитическая напряженность.
Цифровой рубль – это третья форма валюты. Первые две включают наличные и безналичные средства оплаты. Новое виртуальное платежное средство будет выпускаться Банком России. Отметим, что номинал цифрового рубля совпадает с традиционным. Согласно новому законопроекту, в ближайшее время в России появятся не только цифровой рубль, но и такие категории, как криптокошелек, платформа цифрового рубля и др. Центробанк РФ будет выполнять задачи оператора платформы крипторубля, а коммерческие банки станут посредниками между оператором и клиентами, обеспечив им доступ к цифровому кошельку.
Многих аналитиков и участников рынка волнует вопрос: является ли цифровой рубль криптовалютой? Отметим, что данная разработка, как и любой виртуальный актив, существует в виде строчки цифрового кода, но не является криптовалютой. Причина – централизованный выпуск под контролем государства. Напомним, что ключевой особенностью любых криптовалют является их децентрализация.
Важное преимущество цифрового рубля – проведение операций без доступа в интернет. Расплачиваться инновационной валютой можно офлайн с помощью технологий Bluetooth и NFC. Главное свойство цифрового рубля в том, что этот актив – особая форма безналичного рубля, в котором можно прописать любой алгоритм. Например, в новом платежном средстве обозначается, в какой период времени и для каких целей оно может быть израсходовано. Таким образом государство будет контролировать операции с крипторублем. Ожидается, что такой алгоритм сделает прозрачным использование бюджетных средств и поможет борьбе с коррупцией, а также эффективному управлению бизнес-процессами.
К преимуществам использования цифрового рубля эксперты относят его минимальную связь с коммерческими банками. Благодаря этому издержки на перевод и хранение средств сокращаются в разы. Внедрение крипторубля сделает более удобными платежи, проводимые на отдаленных и труднодоступных территориях. Прозрачность операций с новым видом валюты позволит пресечь махинации и отследить движения крипторубля в случае его хищения или утраты.
Ложкой дегтя в бочке меда является высокий риск мошеннических операций с виртуальной национальной валютой. Эксперты считают, что кибермошенничество с цифровым рублем может приобрести любые формы. В ходе внедрения новой технологии в России под ударом окажутся кошельки владельцев криптовалют и такие операции, как вывод средств со счетов.
Внедрение инновационнной технологии приведет к кардинальным изменениям в банковской системе России. Многим финучреждениям потребуется сохранять высокий уровень ликвидности, поскольку они лишатся значительной части своих средств в связи с «перетоком» капитала в цифровую форму. Однако главными препятствиями на пути технологического прогресса являются недостаток финансирования и напряженная геополитическая обстановка, вызванная российско-украинским конфликтом.
Согласно новому законопроекту, российские банки, работающие с цифровым рублем, могут взимать плату за совершение операций на криптоплатформе. Однако максимальный уровень оплаты будет установлен Банком России. По мнению аналитиков, стоимость за проведение криптовалютных операций будет невысокой. По предварительным оценкам, она не превысит оплату за использование СБП («Системы быстрых платежей»). Отметим, что платформа цифрового рубля является платежной инфраструктурой, следовательно, депозитные и кредитные операции с новым платежным средством исключены.
Важным преимуществом крипторубля аналитики считают возможность обхода антироссийских санкций с его помощью. Однако подобные проекты пока не разрабатываются, но находятся в стадии обсуждения.
