В конце минувшей недели в России был принят закон, позволяющий банкам в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) открывать счета гражданам без их личного присутствия, в том числе с помощью видеосвязи. По мнению аналитиков, видеоидентификация сделает такие финансовые услуги доступнее, а банки смогут расширить клиентскую базу.
Ранее, согласно российскому законодательству (№115-ФЗ), запрещалось открывать банковский счет без личного присутствия клиента. Однако сейчас ситуация изменилась. В начале апреля президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий Банку России ввести ЭПР. Данное решение вступило в силу в прошлую пятницу, 18 апреля. Сейчас регулятор устанавливает параметры эксперимента после их согласования с ведомствами.
Разработка этого проекта началась в 2020 году. Национальный совет финансового рынка (НСФР) инициировал на площадке так называемой «регулятивной песочницы» ЦБ РФ пилотный проект по использованию видеоконференцсвязи при осуществлении юридически значимых действий. В декабре 2024 года ведомство обратилось к Банку России с предложением об организации ЭПР. В число организаций, участвующих в эксперименте, вошли Озон банк, ОТП банк, банк «Точка» и Делобанк (филиал финучреждения «Синара»).
По словам Ивана Бахмата, директора по развитию цифрового бизнеса ОТП банка, удаленная видеоидентификация кардинальным образом изменит ситуацию с предоставлением финансовых услуг, поскольку будут охвачены самые труднодоступные регионы России. «Она позволит клиенту получать продукты и услуги в любых банках, и это усилит конкуренцию между финорганизациями. Такая ситуация улучшит действующие предложения и поможет в разработке новых», – уверен И. Бахмат.
Удаленное открытие счетов – это благо не только для клиентов-физлиц, но и для бизнеса и банков, полагают в Делобанке. «Бизнес получит доступ к большему количеству финучреждений и сможет выбрать наиболее подходящие условия. Банки, в свою очередь, значительно расширят клиентскую базу», – утверждает Максим Световцев, директор Делобанка.
Ограничения и безопасность
Данный эксперимент предусматривает ряд ограничений. В его рамках физические лица могут снимать наличные только в пределах указанной суммы. Ее точный размер будет определен Банком России. Предварительно лимит по таким счетам может составить 100 тыс. рублей в месяц. «Ожидается ограничение на виды счетов и типы клиентов. Эти вопросы находятся в стадии обсуждения. Самое главное для банка – удешевление открытия счета. Сотруднику надо платить зарплату, обслуживать офисы, а здесь этого не требуется. Удаленные каналы связи позволяют убрать офисы и ускорить открытие счета», – пояснил Александр Наумов, заместитель руководителя НСФР.
Кроме того, технология удаленной идентификации при открытии счета может заинтересовать иностранных граждан и зарубежный бизнес. По мнению А. Наумова, нерезидентов нужно включать в эксперимент, но при определенных условиях. «Возможно, ограничения для нерезидентов окажутся более жесткими, чем для резидентов. При этом полноценное закрепление в законодательстве норм об удаленной идентификации для открытия счета требует всесторонней оценки таких новаций», – полагает заместитель руководителя НСФР.
Ранее сообщалось, что банкам-участникам эксперимента необходимо использовать только российское сертифицированное программное обеспечение (ПО), обеспечивающее защиту от мошенничества с применением ИИ (например, поддельного видеоизображения). «Видеоидентификация – это отличная мера по противодействию мошенничеству, особенно во время эксперимента. Она выявит все «болевые точки» и позволит рассмотреть все нюансы применения этой опции. Благодаря этому улучшится механизм реализации нового проекта», – резюмируют в ОТП банке.
